Hình thức vay thế chấp là dịch vụ cho vay được nhà nước công nhận một cách hợp pháp. Theo đó, người vay sẽ phải thế chấp một loại tài sản nào đó thuộc sở hữu của mình để được chấp nhận khoản vay. Vậy chính xác thì vay thế chấp là gì và có những hình thức vay nào? Cùng BFC Money tìm kiếm câu trả lời trong bài viết này nhé.
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là dịch vụ cho vay tiền trong đó người vay phải tiến hành cung cấp một loại tài sản nào đó có giá trị lớn cho ngân hàng hoặc công ty tài chính. Các hình thức thế chấp tài sản ở đây có thể kể đến như hình thức vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp nhà, vay thế chấp xe,…
Tài sản này bắt buộc phải thuộc quyền sở hữu của người vay. Trong quá trình vay, tài sản thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay mặc dù giấy tờ do ngân hàng hoặc công ty tài chính nắm giữ. Nếu như không muốn mất đi tài sản đó thì người vay phải thanh toán đủ cả tiền gốc và lãi cho bên cho vay.
Ưu điểm khi vay thế chấp hiện nay
Không phải ngẫu nhiên mà hình thức vay thế chấp tài sản lại được nhiều người lựa chọn như vậy. Điều đó là nhờ vào ưu điểm:
- Dễ được duyệt vay: Điểm mạnh của hình thức cho vay này đó chính là khả năng duyệt cao hơn. Thế nhưng, bạn cần phải cân nhắc vì rất có thể sẽ bị mất tài sản nếu không có khả năng trả nợ.
- Lãi suất thấp: So với các khoản vay tín chấp thì vay thế chấp có lãi suất thấp hơn do chúng ta đã có tài sản thế chấp đặt tại ngân hàng.
- Thời hạn dài: Thời hạn được phép vay thế chấp rất dài có khả năng lên đến 5-10 năm. Như vậy chúng ta sẽ giảm được mức lãi phải trả hàng tháng và dễ quản lý việc trả nợ hơn.
- Mức vay cao: Tuỳ vào tài sản đảm bảo, số tiền vay sẽ được định đoạt. Thông thường sẽ thấp hơn một chút so với giá trị của tài sản. Để biết chính xác thì đơn vị cho vay sẽ thẩm định giá trị trước khi hỗ trợ vay.
- Hạn mức vay lớn: Số tiền vay mà người vay tiền được hưởng có thể lên đến hàng tỷ đồng để có thể đáp ứng được nhu cầu sử dụng riêng của bản thân. Có thể đầu tư, sửa chữa nhà cửa, mua nhà, mua xe, kinh doanh, du học…
- Giảm gánh nặng trả nợ: Thời gian vay đối với hình thức vay thế chấp khá dài có thể lên đến 25 năm. Đồng thời, mức lãi suất cũng sẽ giảm dần giúp người vay giảm gánh nặng khi trả nợ.
- Hình thức trả nợ linh hoạt: Tùy vào khả năng của từng cá nhân, bạn có thể chọn hình thức trả lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm. Trong khi đó, tiền gốc có thể trả dần hoặc trả 1 lần.
- Tài sản vẫn là của bạn: Tài sản mặc dù thế chấp cho ngân hàng, đơn vị cho vay nhưng vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay.
4 hình thức vay thế chấp tài sản phổ biến
Có 4 hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay với phương thức trả nợ linh hoạt. Mỗi một hình thức sẽ lại có những đặc điểm và yêu cầu riêng. Cụ thể như sau:
Hình thức vay thế chấp để kinh doanh
Khách hàng có nhu cầu vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh thì hoàn toàn có thể lựa chọn vay thế chấp. Đặc điểm của hình thức này là:
- Đa dạng các mục đích vay vốn của khách hàng bao gồm: Mở rộng phát triển kinh doanh, bổ sung vốn kinh doanh lưu động, đầu tư tài sản cố định…
- Người vay không cần phải có Đăng ký kinh doanh
- Hạn mức tối đa là 10 tỷ đồng, khoảng 85% giá trị tài sản đảm bảo.
- Đơn vị cho vay cũng chấp nhận nguồn thu trực tuyến
- Lãi suất cực kỳ ưu đãi
- Thời gian vay thế chấp cho mục đích kinh doanh tối đa 10 năm.
Hình thức vay thế chấp để mua xe ô tô trả góp
Vay mua xe ô tô trả góp giúp bạn sở hữu cho mình chiếc xe để đi lại, làm việc dễ dàng hơn nhờ vào những ưu điểm:
- Khoản vay tín chấp này sẽ được áp dụng cho cả việc mua xe cũ và xe mới.
- Thời gian vay tối đa 96 tháng dành cho các loại xe mới và 84 tháng đối với ô tô cũ.
- Hạn mức cho vay là 85% giá trị xe.
Hình thức vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Vay tiêu dùng giúp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng như: mua sắm, giáo dục, khám chữa bệnh, đi du lịch… Đặc điểm hình thức vay thế chấp này dành cho tiêu dùng như sau:
- Đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vốn của khách hàng với mức tối đa 3 tỷ đồng.
- Thời gian được áp dụng với vay tiêu dùng tối đa lên đến 10 năm.
Hình thức vay thế chấp để sửa chữa nhà
Những khách hàng có nhu cầu vay tiền sửa nhà, hoàn thiện nội thất có thể tham khảo các khoản vay với đặc điểm như sau:
- Mức vay thế chấp tối đa để sửa nhà là 3 tỷ đồng.
- Thời gian vay hình thức sửa nhà tối đa là 25 năm.
Điều kiện, hồ sơ vay thế chấp tài sản chi tiết
Tất cả những ai đang có nhu cầu vay tín chấp cũng sẽ được hỗ trợ cho vay nếu đáp ứng được các điều kiện:
- Là công dân Việt Nam.
- Có tài sản đảm bảo để thế chấp cho ngân hàng, công ty tài chính.
- Phải có thu nhập ổn định.
Các loại giấy tờ trong hồ sơ gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn và phương án trả nợ được quy định bởi đơn vị cho vay
- Giấy tờ tùy thân
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay
- Giấy tờ chứng minh tài sản thuộc quyền sở hữu của người vay
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
Như vậy, bạn đã nắm rõ các hình thức vay thế chấp rồi chứ? Nếu đang có nhu cầu vay tiền để phục vụ mục đích chính đáng thì hãy liên hệ ngay với BFC Money để được hỗ trợ nhé.
Bài viết hữu ích:
- Dịch vụ cho vay thế chấp an toàn, đảm bảo tại BFC Money
- Mách bạn đơn vị cho vay có thế chấp nhanh chóng, lãi suất cạnh tranh
