Annuity là gì? Có các loại Annuities nào? Là câu hỏi được nhiều người quan tâm khi bắt đầu mua bảo hiểm hoặc chơi chứng khoán. hãy cùng BFC Money tìm hiểu chi tiết về Annuity trong bài viết dưới đây nhé.
Niên khoản, niên kim là gì?
Niên khoản, còn gọi là khoản niên kim (annuity), là một công cụ tài chính mà một cá nhân hoặc tổ chức trả tiền định kỳ hoặc một lần để nhận được chuỗi các khoản thanh toán trong tương lai. Các khoản thanh toán này có thể kéo dài trong một khoảng thời gian xác định hoặc suốt đời người nhận.
Annuity – Dòng Niên Kim là gì?
Annuity, hay dòng niên kim, là một hợp đồng tài chính giữa một cá nhân và một công ty bảo hiểm, theo đó cá nhân trả tiền hoặc đầu tư một khoản nhất định, đổi lại sẽ nhận được khoản thanh toán định kỳ trong tương lai. Các khoản thanh toán này có thể được thiết kế để bắt đầu ngay lập tức hoặc sau một khoảng thời gian nhất định.
Các loại niên kim phổ biến hiện nay
Dòng Niên Kim Trả Chậm (Deferred Annuity)
Deferred annuity là loại niên kim mà các khoản thanh toán sẽ bắt đầu sau một thời gian trì hoãn, thường là sau khi người đầu tư đạt đến một độ tuổi nhất định. Đây là lựa chọn phổ biến để tiết kiệm cho hưu trí, vì nó cho phép tích lũy giá trị trong một khoảng thời gian trước khi bắt đầu rút tiền.
Dòng Niên Kim Trả Ngay
Dòng niên kim trả ngay (immediate annuity) là loại niên kim mà các khoản thanh toán bắt đầu ngay lập tức sau khi khoản đầu tư ban đầu được thực hiện. Loại này phù hợp cho những người muốn bắt đầu nhận thu nhập ngay lập tức, chẳng hạn như sau khi nghỉ hưu.
Fixed Annuity (Dòng Niên Kim Cố Định)
Dòng niên kim cố định (fixed annuity) cung cấp các khoản thanh toán định kỳ với mức lãi suất cố định. Điều này giúp người nhận có thể dự đoán chính xác số tiền sẽ nhận được và lên kế hoạch tài chính dễ dàng hơn.
Variable Annuity (Dòng Niên Kim Thả Nổi)
Dòng niên kim thả nổi (variable annuity) cho phép người đầu tư chọn lựa các khoản đầu tư khác nhau, chẳng hạn như quỹ tương hỗ. Các khoản thanh toán có thể thay đổi dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư này, mang lại tiềm năng tăng trưởng cao hơn nhưng cũng đi kèm với rủi ro lớn hơn.
Niên Kim Trả Có Thời Hạn
Niên kim trả có thời hạn (term annuity) là loại niên kim mà các khoản thanh toán được thực hiện trong một khoảng thời gian xác định, chẳng hạn như 10, 20, hoặc 30 năm. Sau thời gian này, các khoản thanh toán sẽ chấm dứt.
Niên kim trọn đời (Niên kim vĩnh cửu)
Niên kim trọn đời (lifetime annuity) cung cấp các khoản thanh toán suốt đời người nhận. Đây là một cách để đảm bảo thu nhập suốt đời và tránh rủi ro sống thọ hơn so với tài sản tích lũy.
Mục Tiêu Và Rủi Ro của Annuity
Annuity có thể phục vụ nhiều mục tiêu tài chính khác nhau, bao gồm:
- Bảo đảm thu nhập suốt đời
- Tích lũy giá trị cho hưu trí
- Quản lý rủi ro sống thọ
Tuy nhiên, annuity cũng đi kèm với các rủi ro như:
- Rủi ro lãi suất thấp
- Chi phí và phí quản lý cao
- Rủi ro từ hiệu suất đầu tư (với variable annuity)
Cách Mua Và Bán Annuity
Mua annuity thường liên quan đến việc làm việc với một công ty bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính để chọn loại hợp đồng phù hợp với mục tiêu tài chính và tình hình cá nhân. Việc bán annuity có thể phức tạp và có thể yêu cầu tìm đến thị trường thứ cấp hoặc thương lượng với công ty bảo hiểm để bán lại hợp đồng.
Ưu Điểm của Annuity
- Cung cấp thu nhập ổn định và có thể dự đoán
- Bảo đảm thu nhập suốt đời
- Có thể tích lũy giá trị miễn thuế đến khi rút tiền
Hạn Chế Của Annuity
- Phí cao và chi phí quản lý
- Khó khăn trong việc rút tiền trước hạn
- Rủi ro lãi suất thấp
3 lợi điểm chính của dòng niên kim
- Bảo đảm thu nhập suốt đời: Annuity cung cấp một nguồn thu nhập ổn định, không lo về việc sống thọ hơn tài sản tích lũy.
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Các loại annuity khác nhau có thể giúp đa dạng hóa và quản lý rủi ro trong danh mục đầu tư cá nhân.
- Tính linh hoạt: Các hợp đồng annuity có thể được thiết kế để phù hợp với nhiều mục tiêu tài chính và hoàn cảnh cá nhân, từ việc tích lũy cho hưu trí đến bảo đảm thu nhập ổn định.
Tóm lại, niên khoản hay khoản niên kim (annuity) là một công cụ tài chính đa dạng và hữu ích trong việc quản lý tài chính cá nhân và lập kế hoạch hưu trí. Việc hiểu rõ về các loại annuity, lợi ích và hạn chế của chúng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh và phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
Trên đây là các thông tin cần biết về Annuity là gì, BFC Money hy vọng bài viết này sẽ cung cấp cho bạn đọc các thông tin bổ ích. Khi cần hỗ trợ tài chính, cầm cố tài sản vui lòng liên hệ ngay với chúng tôi để được hỗ trợ.
