Bảo tức là gì? Bảo tức trong bảo hiểm là gì? Có cách thức hoạt động và hình thức phổ biến như nào? Là câu hỏi được nhiều người quan tâm khi đầu tư hoặc tiến hành mua bảo hiểm. Hãy cùng BFC Money tìm hiểu trong bài vài viết dưới đây nhé
Bảo tức là gì?
Bảo tức, hay còn được biết đến với tên gọi bảo đảm lợi tức, là một khái niệm trong tài chính và đầu tư, dùng để chỉ một khoản thanh toán định kỳ hoặc cố định mà các nhà đầu tư nhận được từ các khoản đầu tư của mình. Bảo tức thường được thanh toán theo một tỷ lệ phần trăm cố định của giá trị danh nghĩa hoặc đầu tư gốc.
Bảo tức có thể xuất hiện dưới nhiều hình thức, nhưng chủ yếu nó liên quan đến các khoản đầu tư như trái phiếu hoặc chứng chỉ quỹ đầu tư. Khái niệm này liên quan mật thiết đến cổ tức, nhưng khác biệt về cách thức và mục đích sử dụng.
Bảo tức trong bảo hiểm là gì?
Bảo tức trong bảo hiểm là một thuật ngữ dùng để chỉ khoản tiền được trả cho người mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng trong trường hợp có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Bảo tức không phải là một thuật ngữ phổ biến trong ngành bảo hiểm, nhưng nó có thể được hiểu theo nghĩa rộng là khoản tiền bồi thường hoặc thanh toán bảo hiểm. Dưới đây là các khía cạnh liên quan đến bảo tức trong bảo hiểm:
Các loại bảo tức phổ biến
- Bảo Tức Cố Định
- Định Nghĩa: Bảo tức cố định là một khoản thanh toán không thay đổi trong suốt thời gian đầu tư. Đối với loại bảo tức này, số tiền bạn nhận được không thay đổi và được xác định trước khi đầu tư.
- Đặc Điểm: Đảm bảo sự ổn định về thu nhập cho nhà đầu tư, phù hợp với những người tìm kiếm sự an toàn và ổn định trong danh mục đầu tư của mình.
- Bảo Tức Biến Đổi
- Định Nghĩa: Bảo tức biến đổi có thể thay đổi dựa trên hiệu suất của khoản đầu tư hoặc lợi nhuận của công ty. Loại bảo tức này có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào điều kiện thị trường và kết quả kinh doanh.
- Đặc Điểm: Cung cấp khả năng nhận được lợi ích cao hơn khi tình hình tài chính tốt, nhưng cũng đồng nghĩa với việc có thể không nhận được bảo tức nếu công ty hoạt động kém.
Cách Thức Hoạt Động Của Bảo Tức
Cách Tính Bảo Tức
Cách tính bảo tức phụ thuộc vào loại bảo tức mà bạn nhận được. Đối với bảo tức cố định, công thức tính khá đơn giản:
Bảo Tức = Giá Trị Danh Nghĩa × Tỷ Lệ Bảo Tức
Ví dụ: Nếu bạn đầu tư vào một trái phiếu với giá trị danh nghĩa là 1.000 USD và tỷ lệ bảo tức là 5%, thì bảo tức hàng năm bạn nhận được sẽ là:
1.000 USD × 5% = 50 USD
Đối với bảo tức biến đổi, công thức tính sẽ phức tạp hơn và thường dựa vào hiệu suất tài chính của khoản đầu tư.
Quy Trình Thanh Toán Bảo Tức
Quy trình thanh toán bảo tức bao gồm các bước cơ bản sau:
- Xác Định Thời Điểm Thanh Toán: Bảo tức thường được thanh toán định kỳ, chẳng hạn như hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm. Các nhà đầu tư nên kiểm tra lịch thanh toán để đảm bảo nhận được đúng hạn.
- Tính Toán Số Tiền Thanh Toán: Dựa trên tỷ lệ bảo tức và giá trị danh nghĩa hoặc đầu tư gốc, số tiền thanh toán sẽ được tính toán và thông báo đến các nhà đầu tư.
- Thanh Toán: Số tiền bảo tức sẽ được chuyển vào tài khoản của nhà đầu tư theo cách đã thỏa thuận, có thể là chuyển khoản ngân hàng hoặc qua séc.
Một số hình thức chia lãi bảo tức hiện nay
Hiện nay, các công ty bảo hiểm tại Việt Nam thường áp dụng một số hình thức chia lãi bảo tức phổ biến sau:
1. Chia Bảo Tức Tích Lũy Theo Năm
- Đối tượng áp dụng: Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có tính chất tích lũy và bảo vệ thông thường.
- Cách thức thông báo: Bảo tức được thông báo hàng năm.
- Thời điểm nhận bảo tức: Bên mua bảo hiểm có thể nhận bảo tức định kỳ theo năm từ sau ngày kỷ niệm hợp đồng lần thứ 2, hoặc để dồn đến ngày đáo hạn hợp đồng.
2. Chia Bảo Tức Tích Lũy Theo Tháng/Quý
- Đối tượng áp dụng: Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, nơi lợi nhuận phụ thuộc vào kết quả đầu tư.
- Cách thức thông báo: Bên mua bảo hiểm nhận thông báo lãi chia theo tháng hoặc quý.
- Tính toán và điều chỉnh: Lãi chia thay đổi dựa trên kết quả đầu tư. Bên mua bảo hiểm có thể cân nhắc việc đầu tư thêm hoặc rút bớt tiền ra dựa trên thông báo.
3. Trả Quyền Lợi Bảo Hiểm Bằng Tiền Mặt Hàng Năm
- Đối tượng áp dụng: Thường áp dụng cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có phần lợi nhuận cao.
- Cách thức: Công ty bảo hiểm công bố tỷ lệ trả thêm quyền lợi bằng tiền mặt hàng năm so với số tiền bảo hiểm.
- Thực tế: Đây là khoản chia lãi của doanh nghiệp bảo hiểm bằng tiền mặt trả hàng năm cho người tham gia bảo hiểm.
4. Tích Lũy Lãi Chia
- Cách thức: Lãi chia được giữ lại tại Công ty bảo hiểm và tích lũy theo phương pháp tính lãi kép.
- Thanh toán: Lãi chia sẽ được thanh toán khi hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực hoặc bị hủy. Nếu yêu cầu nhận lãi chia trước thời hạn, sẽ tuân thủ theo quy định trong điều khoản sản phẩm.
5. Nộp Phí Bảo Hiểm
- Cách thức: Lãi chia hàng năm được trừ vào phí bảo hiểm của kỳ phí bảo hiểm tiếp theo.
- Lợi ích: Giúp giảm gánh nặng phí bảo hiểm cho bên mua và đồng thời tích lũy lãi chia theo thời gian.
6. Nhận Lãi Chia
- Cách thức: Bên mua bảo hiểm có thể chọn nhận lãi chia hàng năm sau mỗi 5 hoặc 10 năm, tùy thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm.
- Tích lũy và thanh toán: Lãi chia được tích lũy hàng năm và sẽ được thanh toán cho bên mua bảo hiểm sau thời gian xác định.
Những hình thức chia lãi bảo tức này mang lại sự linh hoạt cho bên mua bảo hiểm để điều chỉnh theo tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân.
Lợi Ích Và Rủi Ro Của Bảo Tức
Lợi Ích Của Bảo Tức
- Đối Với Nhà Đầu Tư
- Lợi Nhuận Ổn Định: Bảo tức cung cấp một nguồn thu nhập ổn định, giúp các nhà đầu tư có thể dự đoán được thu nhập trong tương lai. Điều này rất quan trọng đối với những người phụ thuộc vào đầu tư để trang trải chi phí sinh hoạt.
- Đầu Tư An Toàn: Đối với bảo tức cố định, nhà đầu tư có thể cảm thấy an tâm hơn vì biết chính xác số tiền họ sẽ nhận được.
- Đối Với Công Ty
- Công Cụ Huy Động Vốn: Bảo tức là một cách để công ty huy động vốn từ các nhà đầu tư mà không phải chia sẻ quyền sở hữu hoặc kiểm soát.
- Tạo Động Lực Đầu Tư: Công ty có thể thu hút các nhà đầu tư bằng cách cung cấp bảo tức hấp dẫn, đặc biệt trong môi trường lãi suất thấp.
Rủi Ro Của Bảo Tức
- Rủi Ro Tài Chính
- Khả Năng Thanh Toán: Nếu công ty hoặc tổ chức phát hành không đủ khả năng thanh toán, bảo tức có thể bị giảm hoặc không thanh toán. Điều này đặc biệt rủi ro đối với bảo tức biến đổi.
- Rủi Ro Biến Động Thị Trường
- Tác Động Của Thị Trường: Bảo tức biến đổi có thể bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường và hiệu suất kinh doanh của công ty. Trong điều kiện thị trường xấu, bảo tức có thể giảm xuống hoặc không được thanh toán.
Cách Giảm Thiểu Rủi Ro Khi Thực Hiện Bảo Tức
- Đánh Giá Tài Chính: Trước khi đầu tư vào các công cụ tài chính có bảo tức, hãy đánh giá tình hình tài chính và khả năng thanh toán của tổ chức phát hành.
- Đa Dạng Hóa Danh Mục Đầu Tư: Để giảm thiểu rủi ro, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn bằng cách không chỉ dựa vào một nguồn bảo tức.
Kết Luận
Bảo tức là một công cụ tài chính quan trọng giúp nhà đầu tư nhận được thu nhập định kỳ từ các khoản đầu tư. Nó có thể là cố định hoặc biến đổi, và mang lại nhiều lợi ích như thu nhập ổn định và an toàn tài chính. Tuy nhiên, cũng có những rủi ro liên quan đến bảo tức, và nhà đầu tư cần phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đầu tư.
Trong tương lai, bảo tức có thể trở nên phổ biến hơn với sự gia tăng các công cụ tài chính mới và sự thay đổi trong nhu cầu của nhà đầu tư. Sự phát triển công nghệ và các công cụ quản lý tài chính sẽ giúp cải thiện cách thức theo dõi và quản lý bảo tức, tạo điều kiện thuận lợi cho nhà đầu tư.
