Nhắc đến các hình thức vay vốn, cho vay từng lần và vay hạn mức là hai khái niệm vô cùng quen thuộc. Vậy cho vay từng lần và vay theo hạn mức là gì? Giữa chúng có điểm gì khác biệt và nên người vay nên vay theo cách nào? Cùng BFC Money tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây nhé!
Cho vay từng lần là gì?
Cho vay từng lần là hình thức cho vay mà người vay chỉ nhận được một khoản tiền duy nhất tại một thời điểm cụ thể và không thể nhận thêm tiền vay trong cùng một khoản vay đó. Đây là cách cho vay mà các khoản vay được phân chia và giải ngân theo từng lần cụ thể, không phải là một khoản vay liên tục hay định kỳ.
Đặc điểm của hình thức cho vay từng lần
Hình thức cho vay từng lần thường được các doanh nghiệp và cá nhân sử dụng để đáp ứng nhu cầu vốn cho các mục đích cụ thể, như mua nguyên liệu, trả lương, hoặc tài trợ cho các dự án nông nghiệp.
Cho vay từng lần đặc biệt phù hợp với những người vay có nhu cầu vay không thường xuyên, có nhu cầu vay tiêu dùng ngắn hạn. Nhu cầu vay vốn của khách hàng được tính bằng công thức:
Nhu cầu vay = Nhu cầu vốn lưu động – Vốn chủ sở hữu và các nguồn vốn huy động khác
- Nhu cầu vốn lưu động được xác định dựa trên các chi phí sản xuất kinh doanh ngắn hạn cần thiết để thực hiện các phương án bổ sung vốn lưu động.
- Thời hạn vay và kỳ hạn trả nợ gốc được xác định dựa trên chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng và nguồn thu dự kiến trong thời gian vay.
- Khách hàng có thể rút vốn nhiều lần theo tiến độ và nhu cầu thực tế trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng. Mỗi lần rút vốn, khách hàng cần lập bảng kê rút vốn theo mẫu của ngân hàng, và ngân hàng sẽ xem xét và chấp nhận toàn bộ hoặc một phần số tiền yêu cầu. Số tiền được duyệt sẽ trở thành khoản nợ chính thức của khách hàng.
- Việc trả nợ sẽ tuân theo lịch trình đã được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Khách hàng cần chủ động thanh toán khi đến hạn; nếu không, ngân hàng có quyền tự động trích tiền từ tài khoản của khách hàng để thu nợ.
Ưu điểm và nhược điểm của hình thức cho vay từng lần
Ưu điểm của hình thức cho vay từng lần
- Giám sát tốt hơn: Ngân hàng có thể theo dõi chặt chẽ từng khoản vay, giảm thiểu rủi ro so với các hình thức vay khác.
- Linh hoạt về thời gian: Thời gian cho vay có thể được điều chỉnh theo dự án hoặc nhu cầu của khách hàng.
- Tăng cường sự chủ động: Khách hàng và ngân hàng có thể quản lý vay vốn dễ dàng hơn.
Nhược điểm của hình thức cho vay từng lần
- Thủ tục phức tạp: Yêu cầu lập hồ sơ vay từng lần và phụ thuộc vào quyết định của ngân hàng có thể gây tốn thời gian.
- Tính linh hoạt hạn chế: Doanh nghiệp có thể gặp khó khăn khi cần vay vốn nhanh chóng và không thể đáp ứng các yêu cầu phức tạp của hình thức này.
Phân biệt hình thức cho vay từng lần với vay theo hạn mức tín dụng
Dưới đây là bảng so sánh chi tiết nhất về điểm khác biệt giữa phương thức cho vay từng lần với phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng:
| Chỉ tiêu | Phương thức cho vay từng lần | Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng |
| Đối tượng áp dụng |
|
|
| Mục đích vay | Cho vay vốn linh động nhằm bù đắp thiếu hụt tài chính tạm thời, cho vay bên thi công để hoàn thành các hạng mục công trình xây dựng, cho vay tiêu dùng… | Cho vay theo toàn bộ nhu cầu vay trong kỳ của khách hàng. |
| Quy mô khoản vay | Được xác định căn cứ vào nhu cầu vay vốn của KH, giá trị tài sản bảo đảm, khả năng trả nợ của KH, khả năng nguồn vốn của NH, giới hạn cho vay… và được ghi rõ trong hợp đồng. | Được xác định dựa trên cơ sở dự tính về lượng vốn lớn nhất mà KH có thể cần trong suốt thời hạn duy trì hạn mức tín dụng. |
| Cách xác định nhu cầu vay vốn | Nhu cầu vay = Tổng chi phí cần thiết cho sản xuất kinh doanh trong kỳ – Vốn tự có – Vốn khác. | Nhu cầu vay = Nhu cầu VLĐ trong kỳ – Vốn tự có – Vốn khác (nếu có). |
| Thời hạn cho vay | Là khoảng thời gian được tính từ khi KH bắt đầu nhận tiền vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vay đã được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng(NH) và KH. | Thời hạn cho vay cụ thể trên từng giây nhận nợ đảm bảo không vượt quá thời gian duy trì hạn mức tín dụng (thời điểm hết hạn trả nợ của giấy nhận nợ có thể vượt quá thời điểm hết hiệu lực của thời hạn cho vay). |
| Cấp vốn | Kế hoạch rút vốn (một hoặc nhiều lần) được ghi rõ trong hợp đồng và có thể điều chỉnh nếu NH đồng ý. | Kế hoạch rút vốn không được ghi trong hợp đồng, KH rút tiền vay theo nhu cầu thực tế trong phạm vi hạn mức tín dụng còn lại. |
| Thu nợ | Thực hiện theo lịch trả nợ đã được thỏa thuận trong hợp đồng và có thể điều chỉnh theo thực tế. | Lịch trả nợ được thỏa thuận vào thời điểm rút tiền vay. |
Nên vay bằng hình thức cho vay từng lần hay vay theo hạn mức?
Lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào nhu cầu và cách sử dụng vốn của bạn. Nếu bạn cần nguồn tài chính linh hoạt và có khả năng quản lý tài chính tốt, vay theo hạn mức tín dụng có thể là lựa chọn phù hợp. Ngược lại, nếu bạn chỉ cần khoản vay một lần cho một mục đích cụ thể, vay từng lần sẽ là sự lựa chọn hợp lý hơn.
Trong bối cảnh kinh tế hiện tại ở Việt Nam, các doanh nghiệp đang gặp phải nhiều thách thức, từ việc thiếu nguồn cung ứng nguyên liệu, hạn chế trong năng lực quản lý, cho đến việc phải đối mặt với các quy định pháp lý chưa đầy đủ. Sự bất ổn này khiến phần lớn doanh nghiệp không thể đáp ứng được các tiêu chuẩn của hình thức vay theo hạn mức tín dụng. Do đó, các ngân hàng thương mại hiện tại thường ưu tiên lựa chọn hình thức cho vay từng lần.
Trên đây BFC Money đã giải đáp câu hỏi cho vay từng lần là gì cũng như cung cấp những thông tin về hình thức này. Hy vọng bài viết này của BFC Money sẽ giúp ích cho bạn.
